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                                  買銀行理財莫忘風險評級

                                  時間:2018-09-13 08:33來源:上饒日報
                                  記者黃珠慧子 對大多數投資者而言,銀行理財產品風險評級一點也不陌生,是因為在購買銀行理財產品前都會被要求做一份 風險測評,可以在銀行網點或網上銀行進行。風險評估報告一般有三四十道題目,問題包括你有多少資產、多少用來投資理財、是否愿意承擔一定的本金或收益損 失、是否購買過其它理財產品等等。大部分投資者會認真填寫,但也有個別投資者會將這一步驟省去,交由銀行代勞,最后簽字確認。 銀行 之所以要對投資者進行風險評級,是銀行在理財銷售過程中實現理財業務風險匹配,避免出現投資者風險承受能力與購買產品不匹配的現象。此前

                                   記者 黃珠慧子

                                    對大多數投資者而言,“銀行理財產品風險評級”一點也不陌生,是因為在購買銀行理財產品前都會被要求做一份 風險測評,可以在銀行網點或網上銀行進行。風險評估報告一般有三四十道題目,問題包括你有多少資產、多少用來投資理財、是否愿意承擔一定的本金或收益損 失、是否購買過其它理財產品等等。大部分投資者會認真填寫,但也有個別投資者會將這一步驟“省去”,交由銀行代勞,最后簽字確認。

                                    銀行 之所以要對投資者進行風險評級,是銀行在理財銷售過程中實現理財業務風險匹配,避免出現投資者風險承受能力與購買產品不匹配的現象。此前由于銀行自營的理 財產品很少出現虧損,所以很多投資者也就認為風險評估如同“雞肋”。不過隨著《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》(以下簡稱“資管新規”)落地, 理財不再保本保收益。對每一位投資者來說,是時候好好重新認識一下銀行理財風險評級了。

                                    銀行理財風險評級是什么?

                                    目前,銀行理財市場共有兩類風險評級:一類是對理財產品進行評級,另一類是對投資者進行評級。

                                     理財產品評級共分5級,分別為PR1(低風險)、PR2(中低風險)、PR3(中風險)、PR4(中高風險)、PR5(高風險)。具體來看,是通過理財 產品投資范圍、投資資產、投資比例衡量,并結合理財產品期限、成本、收益測算,外加理財產品運營過程中各類風險測度,實現理財產品風險評級,其結果以風險 等級體現,由低到高來劃分。記者走訪多家銀行發現,由于各家銀行有自行確定產品的評級標準,因此兩個看起來很相似的銀行理財產品,在不同銀行的風險等級也 不同。

                                    投資者評級也分5級,一是謹慎類,二是穩健類,三是平衡類,四是進取類,五是激進類,其中謹慎類投資者不能承受任何本金損失,激 進類投資者能承擔一切風險,理財產品對應的風險等級分別為PR1級、PR2級、PR3級、PR4級、PR5級,風險依次遞增。大部分投資者的風險評估結果 是前三類甚至是前兩類,一些保守的老年人是第一類。

                                    投資者需重視風險評級

                                    一份銀行理財產品風險評級,可以依據投資者 的年齡、財務狀況、投資經驗等客觀因素,同時通過投資偏好等主觀因素,借助智能測試手段讓投資者更加了解自己的風險偏好與風險承受能力,樹立正確理性的投 資態度,避免出現不符合自身風險屬性的投資行為。然而在過去一段時間,部分銀行對理財產品的風險提示實際上并不是很到位。“一方面銷售方存在誤導銷售,如 向客戶保證產品按最高收益率償付。另一方面客戶對產品購買中的各種提示未加重視。”有業內人士表示,之前出現過的投資者虧損而大吵大鬧的情況,除了理財產 品實際銷售過程中存在誤導投資者現象,也由于相關風險提示不到位。

                                    “填寫風險評級時,千萬不要為了達到某種目的就胡編亂造、隨意夸大自 己的經濟狀況或心理承受能力。”中國銀行理財經理龔女士表示,風險評估對于所有投資者來說都非常重要,它可以直接反應投資者的風險偏好,避免讓投資者購買 到超出自己風險承受能力的理財產品。但也有不少業內人士表示,投資者也不能對風險評估完全聽之信之,要知道評估結果只是一個參考,并不能對所有的風險都起 到預警或攔截作用。

                                    買理財多看風險少比收益

                                    記者了解到,目前銀行理財產品的平均收益在5.1%-5.2%之間,非保 本浮動類產品要稍高,但極少有超過6%的,如果有產品收益過高,則要提高警惕,該產品是否風險過大,收益有沒有可能不達標。一般理財產品的購買起點至少是 5萬元,相對來說,收益較高的理財產品的購買起點則會更高。

                                    銀行的理財產品,一般分為保本和非保本兩種類型,按照收益還可以細分為保證 收益類、保本浮動收益類和非保本浮動收益類。保證收益類產品即保證本金和收益,保本浮動收益類產品即保證本金但不保證收益,非保本浮動收益類產品,顧名思 義,也就是既不保證本金也不保證收益。因此投資者買銀行理財產品不能以偏概全地認為全部產品都是保本的,這取決于你買的到底是什么產品。而保本型的理財產 品,實際情況也沒有那么美好,資管新規出來,銀行理財逐漸要打破剛兌,往凈值化的方向發展,最后產品賺多少虧多少由投資人承擔。防范這類風險就需要投資人 在購買理財產品時看清楚自己的理財產品說明書,了解清楚自己購買的理財產品屬于哪一種類型。

                                  (責任編輯:楓葉)
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